A quoi sert une assurance crédit ?
- Pour vous : à vous protéger contre certains risques.
- Pour la banque : à avoir la garantie d'être remboursée.
2 bonnes raisons pour ne pas négliger votre assurance:
- Contracter un crédit immobilier revient à s'engager sur 10, 15, 20 ans, parfois plus. Plus le montant du crédit est élevé et plus sa durée est longue, plus les risques (décès, accident de travail, perte d'emploi, ...) sont nombreux. En cas de sinistre il serait trop tard pour vous apercevoir que vous êtes mal indemnisé.
- L'assurance est un coût important : elle ajoute au taux négocié avec la banque un supplément de 0,3 à 0,8%, ce qui va se traduire par un coût du crédit et des mensualités accrues. Pour donner un ordre d'idée, une assurance de 0,6% sur un crédit de 152 449 € sur 15 ans va vous coûter près de 8 689.6 € au total.
Les types d'assurance
| 1) L'assurance "Décès-invalidité" |
2) L'assurance chômage |
Cette assurance est obligatoire.
L'assureur prendra en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités
en cas de décès, d'un état d'invalidité ou d'une
incapacité de travail de l'emprunteur.
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Cette couverture n'est pas toujours obligatoire.
En cas de perte d'emploi, elle compense la perte de revenu de l'assuré
en prenant en charge tout ou partie des remboursements du crédit.
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La quotité
Si vous empruntez avec quelqu'un d'autre (conjoint/co-emprunteur), vous pouvez "répartir" la couverture de l'assurance entre les deux
personnes ou "têtes". Les remboursements seront établis
selon la répartition choisie. Généralement, on choisit
de faire porter l'assurance sur la ou les personnes qui génèrent
les revenus du foyer.
Par exemple, si Mme et M Dupont contribuent respectivement à 45 et 55%
des revenus du foyer, leur crédit sera logiquement assuré dans
les mêmes proportions. Si M Dupont décède durant la période
de remboursement, 55% des sommes restant dûes seront remboursées
par l'assurance et Mme Dupont, avec ses revenus, pourra en principe faire face
aux charges correspondant à 45% du crédit d'origine.
Mr et Mme Dupont peuvent également choisir de s'assurer deux fois, c'est-à-dire
d'assurer chaque personne à 100%. Dans ce cas, si jamais Mme ou M Dupont
décède, le capital restant dû sera intégralement
remboursé.
Le questionnaire médical
Dans certains cas, l'assurance ne vous sera accordée qu'après
avoir rempli un questionnaire médical faisant le point sur votre état
de santé. Il sert pour l'assureur à évaluer le "risque"
qu'il prend en charge.
Vous n'avez pas intérêt à mentir et à cacher vos
éventuels "risques". Si vous êtes atteint d'une maladie
et que vous le cachez, l'assureur refusera de vous indemniser en cas de problème
en arguant de "fausse déclaration" de votre part.
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